РБК ТВ: ЦБ расширил признаки мошеннических переводов — где проходит граница контроля банка и прав клиента

С 1 января 2026 года банки работают с расширенным перечнем признаков мошеннических переводов. В программе «Что это значит» на РБК ТВ обсудили, как новые правила повлияют на повседневные финансовые операции и где проходит баланс между защитой от мошенничества и правом клиента распоряжаться своими деньгами.

Банк России расширил перечень признаков переводов денежных средств без добровольного согласия клиента. С 2026 года кредитные организации обязаны учитывать 12 признаков (ранее — 6) при оценке операций и принимать меры, если перевод выглядит подозрительным. Эти изменения направлены на усиление защиты клиентов от мошенничества, однако на практике они неизбежно затрагивают вопрос пределов банковского контроля.

В эфире обсуждалось, где заканчивается право банка обеспечивать безопасность операций и начинается право клиента самостоятельно распоряжаться своими средствами, а также какие действия банков являются правомерными при выявлении подозрительных переводов.

Гость программы — Иван Котов, главный юрисконсульт СберПраво. В ходе обсуждения акцент был сделан на практических аспектах: что именно может насторожить банк, в каких случаях операция может быть приостановлена и какие инструменты есть у клиента для подтверждения своей добросовестности.

Эксперт подчёркивает, что расширение перечня признаков не означает произвольного ограничения прав клиентов. Речь идёт о превентивных мерах, направленных на предотвращение недобровольных переводов, в том числе в ситуациях, когда клиент формально подтверждает операцию, но действует под влиянием обмана. При этом банки обязаны соблюдать баланс интересов и действовать в рамках установленного регулирования.

Если банк приостановил перевод: что важно знать клиенту

• Приостановка операции — не отказ, а мера проверки. Банк оценивает риски и может запросить дополнительные подтверждения.
• Клиент вправе подтвердить добровольность перевода и предоставить разъяснения по операции.
• Банк не может бессрочно ограничивать доступ к средствам: его действия должны быть соразмерны цели защиты и соответствовать требованиям Банка России.
• В случае разногласий клиент может обратиться за разъяснениями в банк, а также использовать предусмотренные законом механизмы защиты своих прав.